是啥吸引内乡县青年返乡创业？

　　6月25日，是网商银行4周岁生日，日前，其晒出了4年来的成绩单：目前已经联合400多家金融机构，服务了1700万小微经营者。

　　截至今年第一季度，南阳市内乡县通过网商银行及其合作金融机构获得授信额度20亿元，累计发放贷款8亿元，目前贷款余额2亿元。内乡县通过帮助农民提高生产、生活数字化程度等方式，让农民在有需要时，金融产品的可得性大大提高。

　　45%的商户需要灵活且高频的金融服务

　　路边摊的摊主是怎样一群人？网商银行用4年时间给这群人画了一幅画像。

　　这些商户中86%的经营者年龄在18~45岁，他们是家庭的顶梁柱，也是中国劳动力的主力，一个个体工商户就可以带动3个人就业。这些商户中八成都从事服务业，每1万元贷款可以为他们带来3万元的营收。

　　45%的商户贷款需求其实不到5万元，他们需要灵活且高频的金融服务。

　　“未来三年，要让中国所有路边摊都能一秒钟贷到款。”网商银行董事长胡晓明说。

　　内乡县帮助农民提高生活数字化程度

　　作为首批与网商银行合作的县域地区，河南内乡县已经探索出帮助当地农民、小微商户获得金融服务的办法。

　　“表面上看，农民难以获得金融服务是因为金融产品的供给不足，但实际上与农民数字化程度低有很大关系。”内乡县县长杨曙光告诉河南商报记者，农民在金融机构“数据稀薄”甚至没有数据，无法判断其信用情况造成金融机构无法提供金融服务。

　　为了解决这种问题，内乡县与网商银行构建“普惠金融+智慧县域”移动端App，在这个App上，农民可以缴纳水电费、缴纳社保医保，并进行日常生活的消费，这些日常的收支记录，加上政府提供的一些脱敏的非保密数据，诸如农村农户的土地承包权确权等数据，让金融机构可以对一部分用户进行信用“画像”，给出合理的授信额度。

　　杨曙光表示，该App从2017年年底上线产品后，经过政府等机构的大力推广，目前全县已经有十几万的活跃用户。

　　金融产品丰富，吸引“返乡青年”

　　普惠金融的进入，也为内乡引来了“返乡青年”创业。

　　“90后蒲公英哥”孙均政就是内乡人，他曾经在郑州生活三年，后来决定返乡创业销售当地优质中药材蒲公英。2018年11月，孙均政的淘宝店正式开张，随着单量的增加，孙均政面临着资金的问题：自己的积蓄不够扩大收购量和购买包装设备。

　　通过蚂蚁金服提供的普惠金融服务，孙均政通过网商银行贷到了20万元。他的经营规模得以扩大，现在，孙均政的网店每天销量500多单，每天销售额达到两三万元，2018年销售总额近100万元。

　　杨曙光说，其实时下乡村振兴的痛点就是乡村缺资金、缺人才，人才和资金的回流，才是乡村振兴的基础。

　　“未来，还需要产权制度改革，来解决农村缺少抵押品。”他说，此外，农村组织的振兴，比如农村合作社、社会自治组织等也非常重要，这些线下的组织与线上的数据结合，将为金融机构丰富数据的维度，对农户、经营主体等信用等级有更准确的判断，以增加金融产品的供给。（河南商报记者陈薇）