《内乡县人民政府办公室关于印发建立内乡县民营和中小微企业金融服务协调机制提升融资服务能力实施意见的通知》政策解读

日前，内乡县人民政府印发了《关于建立民营和中小微企业金融服务协调机制提升融资服务能力的实施意见》（以下简称《实施意见》），现就《实施意见》有关内容进行解读。

一、问：出台《实施意见》的背景是什么？

为了鼓励、支持和引导民营中小微企业健康发展，维护他们的合法权益，充分发挥他们在国民经济和社会发展中的重要作用，国家、省市出台了一些支持发展的政策措施。

为抢抓重大政策机遇，按照县政府主要领导指示精神，人行内乡县支行在参照《关于印发南阳市加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》（宛政办〔2022〕85号）的基础上，借鉴先进经验，结合我县实际，牵头拟定了该《实施意见》。

二、问：《实施意见》的主要目标是什么？

围绕国家促进实体经济发展和县委、县政府发展县域经济的目标，建立人行内乡县支行、金融服务中心和科工局改善民营和中小微企业的金融服务协调机制，建立相应的工作平台，整合现有的政策资源，创新服务方式和手段，提高对民营和中小微企业金融服务的质量和效率。在全县范围内择优遴选符合条件的民营和中小微企业，实施信贷扶持工程。通过开展企业财务辅导、实施信用培植、设计综合融资方案、优化信贷审批流程、完善贷款利率风险定价机制、提供全方位金融服务等一系列政策措施，促进民营和中小微企业增强发展后劲，提升企业获得银行信贷资金以及直接融资的能力，增加融资规模，优化融资结构，为民营和中小微企业发展注入新的活力和动力。力争用3—5年时间，培育出一批竞争力强、知名度高的“壮汉”型企业，使其成为促进产业结构优化升级和县域经济高质量发展的中坚力量。通过银政企合力，力争使我县规模以上企业在现有基础上，实现数量翻番和质效大幅提高。

三、问：《实施意见》的重点工作是什么？

（一）建立帮扶民营和中小微企业合作机制

科工局、金融服务中心梳理出符合国家产业政策和县重点产业发展要求的、具有一定发展潜力、持续成长能力强、诚实守信的县内民营和中小微企业，由人行内乡县支行向辖内银行业金融机构推荐。各银行业金融机构根据企业发展情况，结合自身信贷投放重点，对推荐企业实施帮扶。

（二）开展民营和中小微企业财务辅导

各银行业金融机构要指派专职客户经理负责联系民营和中小微企业，定期或不定期走访培育对象，开展形式多样的财务辅导活动。通过对企业财务人员进行面对面的辅导，宣传讲解财务管理知识，帮助企业建立规范的财务制度，逐步提升企业财务信息的可信度，改善银企之间信息不对称状况，增进双方互信，推动战略合作。人行内乡县支行、金融服务中心、科工局每年适时组织安排1—2次现场辅导，采取邀请专业财务人员或会计律师事务所的企业会计专家等形式，统一组织民营和中小微企业的财务人员集中交流、学习，并利用律师、审计、评估等社会中介服务组织，为民营和中小微企业提供咨询、辅导、投融资代理、发行企业债券等专业性服务。

（三）实施信用培植

对经过企业财务辅导、财务状况真实可信、管理规范的民营和中小微企业，各银行业金融机构要确定专人及时对企业进行银行信贷政策、征信管理、融资方式、信贷审批流程等方面的宣传和引导，让民营和中小微企业了解金融知识，熟悉银行业务流程和融资业务品种，健全财务管理制度，提高诚信意识，珍惜信用资源，逐步提高企业信用评级，规范财务管理，最终达到银行授信门槛。

（四）制定综合融资方案

各银行业金融机构要依托中小企业信用担保体系资源，根据民营和中小微企业客户分类情况和需求差异，设计差异化的“产品包”，提供“一对一”或“一对多”的综合融资方案。通过优质高效的本外币融资、专业化的资金管理服务、延伸性的增值链服务、个性化的顾问咨询等，全方位满足处于创业、成长、转型等不同时期民营和中小微企业的融资需求。积极创新贷款担保方式，尝试和推广经营权和现金流质押、应收账款质押、存货质押、供应链融资、股东个人承担无限连带责任担保、土地经营权抵押、林权抵押、循环授信等一系列民营和中小微企业贷款技术，扩大贷款抵押担保物范围，推出符合民营和中小微企业需求特点的多元化、专业化信贷产品，为民营和中小微企业融资提供便利。支持优质企业发行中小企业集合债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具，全面拓宽民营和中小微企业直接融资渠道。

（五）优化信贷审批流程

各银行业金融机构要结合民营和中小微企业的经营特点，从风险可控、流程严密、授权审慎出发，修改完善授权授信制度、信贷管理办法，简化贷款审批流程，减少贷款审批层次，建立“民营和中小微企业信贷服务中心”，为民营和中小微企业提供高效、便捷的授信服务。有条件的银行业金融机构在风险可控的基础上，整合业务流程，落实限时服务制度，切实提高信贷服务效率。尤其是在缩短转贷期方面，应根据企业再贷需求，金融机构在还贷一周内完成再贷业务。通过优化信贷审批流程，实现对民营和中小微企业优先考虑其资金需求、优先安排贷款额度、优先提供金融创新产品的服务。

（六）完善贷款利率风险定价机制

各银行业金融机构要充分发挥贷款利率风险定价机制的作用，根据民营和中小微企业的信用等级、项目风险、综合效益和担保因素，合理确定利率执行水平，推出诚信优惠、产品优惠、长期合作优惠、担保支持优惠等一系列具体有效措施，确保民营和中小微企业真正得到实惠。

（七）提供全方位金融服务

各银行业金融机构要在参与民营和中小微企业信贷培育过程中，为企业成长的不同阶段设计个性化的“一揽子”金融服务方案，提供结算、理财、咨询、财务顾问、网上银行、手机银行等一切可为企业发展带来益处、全方位的金融增值服务，不断提升银行业金融机构的精细化管理水平，有效服务民营和中小微企业。人行内乡县支行、金融服务中心、科工局要帮助民营和中小微企业选聘一批有金融专业知识、熟悉企业融资需求的专业人士担任融资顾问。

四、《实施意见》的保障措施是什么？

（一）加强组织领导

成立民营和中小微企业金融服务协调机制领导小组。领导小组组长由县委常委、常务副县长担任，副组长由分管工业的副县长和分管金融的副县长担任，人行内乡县支行、金融服务中心、科工局和银行业金融机构主要负责人为成员，领导小组下设办公室，办公室设在人行内乡县支行和科工局，由人行内乡县支行、金融服务中心和科工局的主要负责人兼任办公室主任，负责协调机制各项活动的组织领导和各项日常工作的安排。

（二）明确各方职责

人行内乡县支行：及时与金融服务中心、科工局等对接，做好与科工局建立民营和中小微企业金融服务协调机制的组织、协调和服务。定期组织召开协调机制联席会议、银企对接会、项目推介会和信息发布会，推动银行、民营中小微企业对接。主导和推动三大合作平台建设。协调银行投放信贷资金，向上级行争取再贷款支持，推动企业直接融资。负责对金融机构支持情况的考核，协助政府开展诚信建设和金融生态环境建设等。

科工局：及时与人行内乡县支行对接，向银行推荐需要支持的民营和中小微企业。联合人行内乡县支行按季度召开银企洽谈会、项目推介会和项目发布会。积极动员并组织民营和中小微企业参与信贷扶持工程，会同商业银行做好信贷扶持工程的细化落实工作。

金融服务中心：及时与人行内乡县支行、科工局协调建立政银企项目对接服务机制，定期召开项目推介会、通报会和信息发布工作，协调财政部门充实县本级担保公司资本金，采取多元化入股的办法，充实各类担保资金，协调并督促各乡镇、县直有关部门落实好项目对接全过程的金融服务工作，以提升项目对接成果。

各银行业金融机构：按照人行内乡县支行和科工局提供民营和中小微企业名单选择支持对象，在依法依规的前提下，金融机构遵循自主审贷和风险自担原则，细化落实具体支持政策，对企业给予优惠的信贷政策；创新推广民营和中小微企业信贷产品和服务方式；清理纠正金融服务不合理收费。

民营和中小微企业：相关企业提出金融服务需求方案；按时参加由协调机制领导小组主导的银企对接会、项目推介会和信息发布会；按照现代企业制度的要求切实完善内部管理机制，增强资本约束，使企业成为真正合格的市场主体；诚信立业、依法经营、全面改善信用状况；按照规定及时还本付息，遏制不良债务发生等。

（三）建立激励约束机制

人行内乡县支行、金融服务中心、科工局等要积极会同财政、发改等部门，依托金融生态环境评价、组织诚信企业评选等多项措施，着力引导打造诚信环境，培育良好金融生态环境，为民营和中小微企业信贷培育计划实施创造条件。建立健全“黑、黄、白名单”制度，对于诚实守信的民营和中小微企业，各银行业金融机构应给予“白名单”激励，在金融服务上予以更多优惠；对于列入“黄名单”的企业，各银行业金融机构要帮助企业分析原因，借助政府平台等提供增信支持，及时帮助疏通“肠梗阻”，帮助企业由“黄转白”；对于列入“黑名单”的企业，各银行业金融机构可以停止新增授信，逐步回收已发放的贷款。协调建立民营和中小微企业贷款风险补偿、奖励和贷款贴息制度，构建银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，提升信贷融资服务能力和水平。

（四）加强政策实施效果评估

各银行业金融机构支持民营和中小微企业信贷扶持工作开展情况，纳入人行内乡县支行信贷政策导向效果评估范围，同时纳入人行内乡县支行对金融机构宏观审慎评估等考核内容，定期开展评估，并将评估结果抄送其上级主管部门。

（五）加强政策宣传和提炼总结

人行内乡县支行、科工局等部门、各银行业金融机构要因地制宜开展形式多样的宣传活动，面向社会特别是民营和中小微企业宣传信贷扶持工程的目的、意义和政策措施，确保企业了解政策、熟悉政策和用好政策。各银行业金融机构要将符合民营和中小微企业需求特点的信贷政策、金融产品和“一揽子”金融服务解决方案向民营民营和中小微企业宣传推介，推动各项工作深入扎实开展。要加强对工作动态、典型经验的宣传报道，为民营和中小微企业信贷扶持工程开展营造良好的舆论氛围和政商环境。

（六）政策咨询

本政策解读咨询渠道：内乡县金融服务中心

联系方式：0377-65337118

电子邮箱：nxxjrb@163.com

文件地址：http://www.neixiangxian.gov.cn/2023/0516/58588.html